Credit Card Scam क्या है? No Cost EMI कैसे एक सुनियोजित जाल है? और कैसे ₹30–35 हज़ार कमाने वाला इंसान धीरे-धीरे इस Debt Trap में फँस जाता है।
No Cost EMI क्या है और इसमें धोखा कहाँ है!
No Cost EMI का मतलब बताया जाता है कि:
“आप EMI पर खरीदिए, कोई ब्याज नहीं लगेगा।”
लेकिन अगर वाकई कोई ब्याज नहीं होता, तो इसे Interest Free EMI क्यों नहीं कहा जाता?
यहीं से कहानी संदिग्ध हो जाती है।
नाम में ही चालाकी
कानूनी पचड़े से बचने के लिए कंपनियाँ “No Cost” शब्द का इस्तेमाल करती हैं।लेकिन असल में:
- ब्याज पहले जोड़ दिया जाता है
- बाद में उसे “cashback” बताकर दिखाया जाता है
- GST और प्रोसेसिंग फीस ग्राहक ही देता है
यानी फायदा शून्य और नुकसान पूरा।
RBI ने No Cost EMI पर नोटिस क्यों जारी किया!
RBI ने यह पाया कि:
- ग्राहकों को पूरी लागत नहीं बताई जाती
- EMI को जानबूझकर भ्रमित तरीके से पेश किया जाता है
- ब्याज, GST और फीस को छिपाया जाता है
सीधी भाषा में कहें तो ग्राहक को अंधेरे में रखकर खर्च करवाया जाता था।
Banks Credit Cards बेचने के पीछे इतना पागल क्यों है?
आपने देखा होगा—malls, रेलवे स्टेशन, calls, SMS, WhatsApp…
हर जगह एक ही बात:
“सर, फ्री क्रेडिट कार्ड ले लीजिए।”
बैंक किसी चीज़ को तब तक नहीं बेचता, जब तक उसमें भारी मुनाफा न हो। और क्रेडिट कार्ड बैंक के लिए सबसे बड़ा पैसा छापने वाला मशीन है।
क्रेडिट कार्ड क्या होता है और यह कैसे काम करता है
क्रेडिट कार्ड कोई जादू नहीं है। यह एक Short-Term Digital Loan है, जिसे इतना आसान बना दिया गया है कि आपको महसूस ही नहीं होता कि आप कर्ज़ ले रहे हैं।
- Debit Card → आपका पैसा
- Credit Card → बैंक का पैसा
बैंक यह कार्ड उन्हीं लोगों को देता है, जिनकी सैलरी तय होती है—ताकि पैसा वसूल होने की गारंटी रहे।
Credit Card Billing Cycle क्या होती है!
मान लीजिए:
- Billing Cycle: 1 अप्रैल – 1 मई
- Bill Generate: 2 मई
- Due Date: 20–22 मई
अगर आपने 2 अप्रैल को खरीदारी की, तो लगभग 50 दिन तक बैंक का पैसा फ्री में इस्तेमाल करते है।
लेकिन बैंक आपको यह समय इसलिए देता है ताकि आप और ज़्यादा खर्च करें।
Visa, MasterCard, RuPay: Network Companies का खेल
हर बार जब आप कार्ड स्वाइप करते हैं, तो 4 लोग पैसा कमाते हैं:
- Issuer Bank – जिस बैंक का कार्ड आपके पास है
- Acquiring Bank – जिस बैंक की मशीन दुकानदार के पास है
- Network Company – Visa, MasterCard, RuPay
- Shopkeeper
₹100 की Transaction में पैसा कैसे बँटता है
| हिस्सा | कमाई |
|---|---|
| Issuer Bank | ₹2 |
| Acquiring Bank | ₹0.50 |
| Network Company | ₹0.50 |
| Shopkeeper | ₹97 |
अब सोचिए—जब रोज़ करोड़ों ट्रांजैक्शन होते हैं, तो यह कितना बड़ा बिज़नेस है।
यही वजह है कि बैंक हर हाल में चाहता है कि आप क्रेडिट कार्ड का ज़्यादा से ज़्यादा इस्तेमाल करें।
No Cost EMI में छिपे हुए चार्ज
1. Processing Fee
EMI असल में लोन है, और हर लोन पर प्रोसेसिंग फीस होती है।
2. GST का खेल
- ब्याज पहले लिया जाता है
- बाद में कैशबैक के नाम पर लौटाया जाता है
- लेकिन GST वापस नहीं मिलता
यही आपका Real नुकसान है।
3. Bargaining खत्म
EMI में आप मोलभाव नहीं कर सकते। इससे भी 1000–2000 रुपये का नुकसान हो जाता है।
EMI कैसे आपकी Buying Capacity बिगाड़ देती है
EMI आपके दिमाग में यह झूठ बैठा देती है:
“इतना तो हर महीने दे ही सकते हैं।”
यहीं से आपकी ज़रूरत और शौक़ की लाइन मिट जाती है।
₹30,000 सैलरी में ₹1 लाख का iPhone: असली खतरा
अगर EMI न हो, तो क्या कोई ₹1.5 लाख का फोन एक साथ खरीदेगा?
नहीं।
लेकिन EMI उसे यह एहसास दिलाती है कि वह भी वही लाइफस्टाइल जी सकता है, जो असल में उसकी औकात से बाहर है।
Debt Trap क्या होता है
Debt Trap एक सीढ़ी की तरह है:
- EMI ली
- एक EMI मिस हुई
- Penalty + Interest लगा
- Minimum Amount भरने लगे
और फिर कर्ज़ कभी खत्म नहीं होता।
क्रेडिट कार्ड कर्ज और RBI डेटा
भारत में क्रेडिट कार्ड कर्ज 4 साल में दोगुना: AajTak रिपोर्ट
https://www.aajtak.in/india/news/story/credit-card-debt-india-rbi-data-zero-cost-emi-myth-loans-india-banking-ntcpmm-rpti-2336633-2025-09-18
Minimum Amount Trap: सबसे खतरनाक जाल
बैंक को सबसे ज़्यादा फायदा यहीं होता है।
- 30–36% सालाना ब्याज
- आप पैसा देते रहते हैं
- लेकिन लोन खत्म नहीं होता
यह आधुनिक ज़माने की ज़मीनदारी है।
Credit Card के फायदे और नुकसान
फायदे
- Emergency में मदद
- Short-term liquidity
- Rewards और cashback (अगर सही से use हो)
नुकसान
- Over-spending habit
- High interest
- Mental stress
- Financial freedom खत्म
Credit Card Pros vs Cons Table
| फायदे | नुकसान |
|---|---|
| 45–50 दिन का credit | 36% ब्याज |
| Emergency use | Debt trap |
| Rewards | Hidden charges |
इन जगहों पर Credit Card का कभी इस्तेमाल न करें
- Petrol pump (Extra fee + GST)
- IRCTC booking
- Wallet loading (Paytm, GPay)
- Cash withdrawal
- Insurance / LIC premium
अगर आप पहले से Credit Card Trap में फँसे हैं
- Minimum payment तुरंत बंद करें
- Friend या Personal Loan (14–15%) से card clear करें
- Multiple cards बंद करें
- सबसे पहले Credit Card loan खत्म करें
क्रेडिट कार्ड सही तरीके से कैसे इस्तेमाल करें
- वही खरीदें, जिसका पैसा पहले से हो
- EMI से बचें
- Always full payment करें
- Card को सुविधा समझें, आय नहीं
मेरी राय (Author Opinion)
मेरे अनुसार Credit Card और No Cost EMI आज के समय का सबसे चालाक फाइनेंशियल जाल बन चुके हैं। मेरे अनुसार क्रेडिट कार्ड को सुविधा की तरह इस्तेमाल कीजिए, लाइफस्टाइल नहीं बनाइए। क्योंकि जिस दिन कर्ज़ आपकी आदत बन गया, उस दिन आपकी मेहनत की कमाई बैंक के ब्याज में बदलने लगती है—और यही इस पूरे सिस्टम का असली सच है।
Disclaimer
यहां पर हम जो भी जानकारी लिखते हैं वो सिर्फ एजुकेशन पर्पज के लिए लिखते हैं और इस ब्लॉग में जो भी डेटा का उपयोग किया गया है वो पुराने तथ्यों पर आधारित है या अनुमानित है कृपया इसे पूरी तरह से सही नहीं माने और अगर आपको कोई फैसला लेना हो तो आप किसी विशेषज्ञ की सलाह ले सकते हैं|
निष्कर्ष
No Cost EMI और Credit Card कोई फ्रॉड नहीं, बल्कि एक Systematic Trap है।
बैंक कोई दान संस्था नहीं है। वह हर कदम पर अपना मुनाफा निकालता है—आपकी जेब से।
क्रेडिट कार्ड सही हाथों में एक अच्छा टूल है, लेकिन गलत आदतों में यह आधुनिक साहूकार बन जाता है।
कर्ज़ को कंट्रोल कीजिए, वरना कर्ज़ आपको कंट्रोल करेगा।
FAQs
1. No Cost EMI सच में फायदेमंद है?
नहीं, इसमें छिपे चार्ज और GST से नुकसान होता है।
2. Credit Card का ब्याज कितना होता है?
लगभग 30–36% सालाना।
3. Minimum Amount क्यों खतरनाक है?
क्योंकि कर्ज़ कभी खत्म नहीं होता।
4. EMI लेने से Credit Score बढ़ता है?
समय पर भुगतान हो तो हाँ, वरना गिरता है।
5. सबसे सुरक्षित तरीका क्या है?
पहले पैसा, फिर खर्च। EMI से दूरी।
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